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存量房贷利率如何调?已有银行给出“新花样”

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“最近很多客户打电话来咨询有关存量房的房贷利率,但目前为止我们还没收到具体通知。”中国银行深圳分行的一位个贷经理告诉记者。

“下调存量房贷利率”这个话题持续火热。尽管存量房利率调整还未落地,但已经有银行给出一些“新花样”。

据南方+报道,兴业银行广州分行针对存量按揭客户给予1年期的利率优惠券。不过,目前大多数银行仍表示尚未有具体方案和细则,存量房利率调整尚未有落地案例。

怎么调?

中指研究院监测数据显示,2023年以来全国已有超40城调整首套房贷利率下限至4%以下,几乎跌至历史最低水平。从房贷利率调整幅度来看,华泰证券研究报告指出,2022年以来新增房贷利率累计下行149个基点,而同期存量房贷利率仅跟随5年以上LPR下调45个基点左右。在此背景下,存量房贷利率依旧“高位站岗”的现象备受关注。

中泰证券分析认为,存量房贷利率下调虽然有其合理性支撑,但全面下调的可能性较低,具体还要等待政策落地。

有银行内部人士告诉记者,下调存量房贷利率其实有一定难度,除非有明确的政策指示或者考核压力,或者是银行的房贷流失太多,银行才会愿意主动调整。此外,如果出现存量房贷利率调整,那么中小型商业银行一般会率先行动,包括以低利率吸引其他行客户来办理“转按揭”以置换旧的贷款。

诸葛找房数据研究中心认为,对于后续下调存量房贷利率的方式,可以根据客户资质和存量房贷的具体情况出台针对性的方案,灵活对待,避免一刀切的做法。同时,给与地方商业银行更多的灵活性和自主性,采取直接降(在存量房贷利率的基础上打折)或者间接降(贷款以新换旧)等方式。

除了存量房贷利率,广东住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为,二季度以来商品房市场下滑明显,企稳态势不足的情况,基于托底的需要,下半年会在热点城市优化限购政策执行范围,优化“认房又认贷”等。但要注意的是,此类需求端的政策仅限于托底,国家不希望看到刺激的场景。而且,这类政策的效果并不大。除此以外,下半年预计还有如下政策选项:一是防范大幅度下滑的风险,包括适时调整优化政策,加快推进保交楼,风险处置等,对冲行业下行。二是把实施扩大内需战略同深化供给侧结构性改革有机结合起来,包括保障性住房供给加速,特别是保租房大规模筹集建设、分配等,也包括加快推进城中村改造等。三是继续推动降成本改革,包括政策利率下行,推动按揭利率下行,也包括降低交易成本(税费、中介成本),积极推进带押过户,还包括下调存量房贷利率,释放居民消费潜力等。

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